Điều kiện để vay vốn ngân hàng

Xã hội càng phát triển, nhu cầu vay vốn đầu tư thành lập doanh nghiệp hay sử dụng để mua các tài sản có giá trị lớn như nhà, xe,… cũng ngày càng gia tăng, do đó mà nhiều người lựa chọn phương pháp vay vốn ngân hàng để gỡ rối cho vấn đề tài chính này. Vậy thủ tục vay vốn hiện nay được thực hiện như thế nào?

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các cá nhân, tổ chức vay vốn phải đáp ứng các điều kiện:

– Đối với  pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Đối với cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

– Sử dụng vào mục đích hợp pháp;

– Có phương án sử dụng vốn khả thi;

– Có khả năng tài chính để trả nợ;

– Có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh (trong trường hợp cần thiết do tổ chức tín dụng đánh giá).


Người vay vốn cần chủ ý các trường hợp sau sẽ không được tổ chức tín dụng cho vay:

– Đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.

– Mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Mua vàng miếng.

– Trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay ngoại trừ để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

– Trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài.

Quy định về lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất do tổ chức tín dụng và người vay vốn thảo thuận theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, ngoại trừ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay lớn nhất trong lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn; phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa…

Thủ tục vay vốn ngân hàng

Thủ tục vay vốn hiện nay theo quy định của từng ngân hàng, tuy nhiên, quy trình cơ bản được thực hiện theo trình tự như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Hồ sơ bao gồm: Giấy tờ chứng thực cá nhân; Văn bản chứng minh tài chính; Bản kê khai mục đích sử dụng vốn vay; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trong trường hợp có sử dụng tài sản bảo đảm để thế cháp)

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn tổ chức tín dụng tiến hành xác minh thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện, người tiếp nhận hồ sơ sẽ trả lại và giải thích rõ lý do cho khách hàng biết.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay, đồng thời gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt, người vay vốn thực hiện ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Trên đây là bài tư vấn của 3S về Điều kiện để vay vốn ngân hàng. Mọi ý kiến thắc mắc, Quý khách hàng vui lòng liên hệ qua Hotline 0948 689 869 để gặp luật sư tư vấn.

Công ty TNHH Giải pháp và Tư vấn Dịch vụ 3S Việt Nam

Địa chỉ: Tầng 8, Pacific Place, 83B Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam

Hotline: 0948 689 869